Ako si vybrať výnosnú pôžičku?

Aký je rozdiel medzi diagrammi diferencovaných a anuitných úverov. Prečo je výpočet anuity lepší pre dlhodobý úver. Ako opraviť predčasné splatenie úveru

Získanie úveru – zodpovedný krok, ktorý si vyžaduje a opatrnosť a niektoré teoretické vzdelávanie. Aby ste zabránili tomu, ako zaplatíte dlžníkovi s bankou, je veľmi dôležité pochopiť základné systémy jeho výpočtu. Nie je ťažké ponoriť sa do tejto témy, ale budete sa cítiť istý a pokojný.

V bankovej praxi sa teraz distribuujú anuita a diferencované úvery, z ktorých každý môže byť pohodlnejší pre vás. Pokúsme sa zistiť, čo ich podstata. 

Splácanie Vzorec Váš úver 

Keď beriete do dlhu bankou, súhlasíte s tým, že vrátite výšku úveru a zaplatte úroky za jeho používanie – z týchto dvoch číslic a pozostáva z vášho úveru.

Na základe vašich potrieb určíte, koľko a ako dlho je potrebné prijať, a dlžník ponúka percentuálnu sadzbu – toto je postava, že dlh sa zvyšuje na 1 rok používania. Najčastejšie je to 15 alebo 17%.

Každá platba je navrhnutá takým spôsobom, aby splatiť dve smernice – zostatok úveru a poplatok za ich používanie (záujem). V závislosti od toho, ako je pomer týchto dvoch častí, systém sa vzťahuje na diferencované alebo na úver anuity.

Jednoduchý spôsob, ako pochopiť rozdiel – použite kreditnú kalkulačku a pozrite sa na stĺpec rečníka s mesačnými platbami. S diferencovaným vzorcom sa mesačná suma zníži, s anuitou – zostať rovnaká na posledné predpokladané obdobie. 

Systém diferencovaného odkúpenia 

Diferencovaná metóda znamená, že suma (hlavným dlhom je vylúčenie záujmu banky) je rozdelená mesačnými rovnakými časťami.

Zároveň je záujem o rovnováhu dlhu – suma, ktorá zostáva ešte platiť.

Táto zásada je zachovaná a na výpočet platieb anuity na úver, ale diferencovaný má rozdiel, a to neustále klesajúcu číslicu mesačného príspevku. To znamená, že prvé vaše príspevky budú veľké, než tieto, a najčastejšie sa bude musieť byť potrebné objasniť vždy nová suma, aby sa dostal do pokladníka. 

Výhody: 

• Každý mesiac je ľahšie zaplatiť všetko;
• Úspora percent banky. 

Chyby: 

• S aktuálnou hyperinfláciou sú prvé významné príspevky nevýhodné;
• Banka kladie prísnejší dopyt po dlžníkovi. 

Týmto spôsobom je lepšie vybrať si, či ste si istí vo svojej solventnosti (aby ste urobili prvé veľké platby pre každého). Optimálna takáto voľba bude, ak plánujete graf na krátky čas – 6-12 mesiacov. Vaša výhoda bude v tomto prípade zrejmé – menší preplatok nádoby a rýchle platby dlhov. 

Systém anuity na splácanie úveru 

Splácanie úveru podľa metódy anuity je typ platby, v ktorom hlavným kritériom bude jeho nezmenená suma.

Ak chcete poskytnúť trvalú číslicu, banka vypočíta príspevok k osobitným spôsobom: časť platby zameraná na splácanie tela úveru a časom sa zvyšuje a časť určená na vrátenie komisie banky, naopak, znižovať.

V praxi to znamená, že spočiatku platíte väčšinou úverové služby a len s časom, keď začnete aktívnejšie splácať samotný dlh. 

Výhody: 

• fixáciu výšky platby za celé odhadované obdobie;
• Lojálni požiadavky pre dlžníkov. 

Chyby: 

• Vysoký preplatok podľa percenta;
• Finančné straty v oblasti reštrukturalizácie úveru. 

Ak vám banka poskytuje možnosť zvoliť si výpočtu výpočtu úveru podľa anuitných platieb, využite ho pre dlhodobé úvery. Môže to byť 3, 5, 7 rokov alebo hypotéka s maximálnym obdobím platby. Predpokladá sa, že aj jednorazové splácanie, vyhráte v tom zmysle, že každý rok kvôli inflácii bude cítiť pre váš rozpočet, všetko je jednoduchšie. 

O predčasnom splácaní úveru anuity 

Chcete sa dostať preč od dlhu do každého dlžníka, a to pomôže predčasnému splateniu. S hmatateľným menovým rozdielom medzi diferencovanými a anuitnými platbami na úveru v tomto prípade neexistuje žiadny systém pre úspory záujmu. Musíte byť však pripravení prijať niektoré funkcie.

Najprv skontrolujte so svojím dlžníkom Bank, keď oplňuje dlh v dôsledku vašich preplatok. Možné sú dve možnosti: Zníže sa mesačný príspevok a lehota zostáva rovnaká, alebo suma zostáva nezmenená, a preplatok sa účtuje v posledných mesiacoch plánu platieb. Posledná možnosť sa vyskytuje častejšie a znamená, že mzda sa bude kratšia.

Po druhé, je dôležité pochopiť, že banky nevykonávajú takúto formu prepočetov, v ktorej preplatku v jednom mesiaci sa prenáša na druhý. To znamená, že nie je možné, napríklad, v máji budete zdvojnásobiť viac, a v júni nič neplatím. Banky neposkytujú úverové dovolenky na základe predchádzajúceho preplatku.

Ak urobíte viac ako požadované podľa zmluvy, bude rozumné kontaktovať vždy s bankou a zistiť, či finančné prostriedky dorazili na náklady a ako budú akceptované – vo forme poklesu obdobia alebo mesačnej platby. Ak tak neurobíte takéto zmierenie, potom môže byť, že vaše nástroje sú niekde uviaznuté a bude ťažké ich nájsť. Je lepšie zistiť takéto otázky okamžite v skutočnosti.

Dúfame, že tieto informácie vám budú prínosom a pomôžu vyhnúť sa problémom a nedorozumeniam pri tvorbe a platení úveru.